Consignado CLT explicado: desconto em folha, 13º e regras na demissão
Como funciona o desconto em folha do consignado CLT, como fica o 13º, e o que realmente muda quando o trabalhador é demitido.
No consignado para trabalhadores CLT, o pagamento das parcelas acontece exclusivamente pela folha mensal, sem exceção.
A empresa desconta o valor da parcela diretamente do salário e repassa ao banco. Não existem boletos, não existe cobrança manual: o débito é automático enquanto o vínculo de trabalho estiver ativo.
Onde o desconto aparece
A parcela surge no holerite como um item específico, identificado pelo nome da instituição ou pela categoria “consignado”. É um desconto fixo, aplicado mensalmente dentro da margem consignável.
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Fazer simulaçãoMargem consignável do CLT: 35%
A regra é simples: até 35% da remuneração pode ser usada para pagar o consignado.
Se o trabalhador recebe R$ 2.000, por exemplo, o valor máximo de parcela é R$ 700.
Esse limite existe para manter o risco controlado e permitir taxas menores que as do crédito pessoal comum.
O 13º salário NÃO recebe desconto de consignado CLT
- o consignado CLT não desconta no 13º;
- o 13º não é considerado parcela extra;
- o banco não monta o contrato contando com esse valor.
Em dezembro, o trabalhador tem apenas o desconto normal da parcela mensal, como em qualquer outro mês.
O 13º vem integral.
Esse ponto costuma causar confusão porque no INSS é diferente: aposentados têm desconto no 13º.
Mas isso não se aplica ao trabalhador CLT.
O que acontece em caso de demissão
Quando o trabalhador é desligado, o contrato não some, o que muda é a forma de cobrança.
O desconto em folha é interrompido
Com o fim do vínculo:
- a empresa para de descontar;
- a parcela deixa de sair automaticamente;
- o banco perde a fonte consignada.
Mas o empréstimo continua ativo normalmente.
Pode haver desconto na rescisão (se autorizado no contrato)
A legislação permite descontar até 35% das verbas rescisórias, mas somente se o cliente autorizou isso ao contratar.
Podem entrar nessa base:
- saldo de salário,
- férias proporcionais + 1/3,
- 13º proporcional,
- aviso prévio indenizado.
Exemplo:
R$ 5.000 de verbas → até R$ 1.750 podem ser usados para abater a dívida.
FGTS: não é usado para pagar parcelas — mas agora existe uma garantia obrigatória
No consignado CLT(Crédito do Trabalhador), o FGTS não é usado automaticamente para quitar o empréstimo.
Não há desconto mensal e a multa de 40% continua intocada.
Porém, desde novembro, entrou em vigor uma regra nacional que determina que até 10% do saldo do FGTS é automaticamente travado como garantia da operação.
Essa garantia:
- não sai da conta, apenas fica bloqueada;
- é obrigatória, independente do banco;
- só é acionada em caso de demissão + inadimplência;
- não interfere no recebimento da multa de 40%;
- não substitui o desconto da rescisão (que depende de autorização).
Ou seja:
não é forma de pagamento — é uma trava de segurança para reduzir risco e permitir juros mais baixos.
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Fazer simulaçãoO que acontece com o contrato após a demissão
Se mesmo com o desconto da rescisão a dívida não for quitada, o banco passa a cobrar de forma tradicional:
- boleto,
- débito em conta,
- renegociação,
- ou transformação em crédito pessoal (com juros maiores).
Se houver atraso, o banco pode negativar e cobrar judicialmente.
Conclusão
O consignado CLT é simples enquanto o vínculo de trabalho está ativo: a parcela é descontada automaticamente todo mês, sem surpresa e sem risco de atraso. A confusão começa na demissão — e é justamente aí que entender as regras evita prejuízo.
O contrato não desaparece. O desconto em folha para, a rescisão pode ser usada até o limite permitido se houver autorização, e o banco passa a cobrar diretamente. A diferença agora é que o sistema adicionou uma camada obrigatória de segurança: até 10% do FGTS travados como garantia, sem afetar o saldo e sem desconto automático.
Saber como tudo funciona — salário, rescisão, FGTS e cobrança pós-demissão — dá ao trabalhador clareza, evita sustos e ajuda a escolher instituições sérias, com transparência nas condições do crédito.
Conteúdo informativo. Condições sujeitas a análise e aprovação da instituição financeira. A Pegatroco atua como correspondente bancário autorizado, não é instituição financeira. Consulte sempre os termos do contrato antes de contratar crédito.
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