Autor: Karina Icoma

O início de 2026 trouxe alterações relevantes no contexto econômico do trabalhador formal. Ainda que não tenham ocorrido mudanças diretas na legislação do crédito consignado CLT, fatores externos como o reajuste do salário mínimo e a atualização das regras de isenção do Imposto de Renda passaram a influenciar, de forma indireta, as condições de acesso ao crédito.

Esses elementos impactam diretamente a renda líquida do trabalhador, base utilizada para análise da capacidade de contratação no consignado.

O crédito consignado no contexto do trabalhador CLT

O crédito consignado permanece com limite legal de comprometimento de até 35% da remuneração. Esse percentual não sofreu alteração em 2026. No entanto, o valor absoluto disponível para desconto pode variar conforme mudanças na composição da renda do trabalhador.

Assim, mesmo sem alterações normativas, o cenário de crédito se ajusta à realidade econômica vigente.

Reajuste salarial e reflexos na capacidade de contratação

O aumento do salário mínimo em 2026 eleva a base remuneratória de trabalhadores que recebem pelo piso nacional ou possuem rendimentos indexados a ele. Como consequência, a margem consignável tende a crescer de forma proporcional, ampliando a capacidade de contratação para determinados perfis.

Esse efeito é especialmente perceptível em trabalhadores que, anteriormente, apresentavam margem limitada ou insuficiente para operações de crédito.

Impacto das regras de isenção do Imposto de Renda

Outro fator relevante é a atualização das faixas de isenção e redução do Imposto de Renda. A diminuição do desconto tributário resulta em maior renda líquida mensal, o que influencia diretamente o cálculo da margem consignável.

Mesmo na ausência de reajuste salarial, a redução do imposto pode alterar o enquadramento do trabalhador em análises de crédito.

Como as instituições avaliam esse novo cenário

Bancos que atuam no crédito consignado, como o Banco Facta, realizam suas análises com base na renda líquida atualizada do trabalhador. Alterações nesse valor impactam diretamente o cálculo da margem consignável, independentemente de mudanças na legislação específica do consignado CLT.

Esse processo reforça a importância de considerar o contexto econômico do período na avaliação da capacidade de contratação.

Formação de novas condições de acesso ao crédito

A combinação entre aumento de renda bruta e redução de descontos obrigatórios gera um novo cenário para parte dos trabalhadores CLT. Com maior renda líquida disponível, surgem condições mais favoráveis para:

• reavaliação de propostas anteriormente negadas
• análise de novas contratações
• revisão de contratos já existentes

Cada situação, contudo, deve ser analisada de forma individual, considerando critérios técnicos e financeiros.

Conclusão

Em 2026, o crédito consignado CLT permanece regido pelas mesmas regras legais, porém inserido em um novo contexto econômico. As mudanças no salário mínimo e no Imposto de Renda alteram a renda líquida do trabalhador e, consequentemente, as condições práticas de acesso ao crédito. Trata-se de um cenário que exige análise técnica, planejamento e responsabilidade na tomada de decisão.

Recomenda-se comparar propostas por CET e custo total, simulando mais de um prazo antes da decisão e mantendo registro das condições formais consideradas na análise. Para consulta de informações institucionais e apoio na coleta de dados para comparação, utilize também o site da Facta Financeira.

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